自从恢复通关以后，香港储蓄险凭借高回报、高灵活性，
在内地的热度暴涨！
尤其受到中产及高净值人士的欢迎~
据统计，2023年内地赴港投保约590亿港元，
相比2022年飙升27倍！
然而对于大多数人来说，香港储蓄险仍然比较陌生，
或者有兴趣投资但不知道如何开始。
所以今天，哆啦总结了15条干货，供大家参考。
N1【投保前】的5条干货Q1：内地居民去香港买保险，合法吗？
完全合法。
香港法例第41章《保险公司条例》明确规定:
任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士、外国人士或中国内地人士。”（摘自保险业监理处复函档案号INS/ADM/7/1)
但前提是本人亲自赴港签约。
Q2：为什么香港储蓄险的收益比内地更高？
由于香港实行的监管制度与内地不同，
香港保司可将资金投资到全球范围内的优质资产，
而内地对保司大部分资金仅限于投资风险较低的内地资产。
因此香港储蓄险的收益能够高达6%-7%，
而内地储蓄险的收益在3%-4%。
具体差异详见下表：
（水印防复制）
当红内地储蓄险星福家，回报率最高为3.78%，
100岁时，预期收益是本金的36倍多；
而最热门的香港储蓄险，友邦盈御3最高回报率为7.12%，
100岁时，预期收益是本金的843倍，差异巨大！
Q3：买香港储蓄险，有汇率风险吗？
赴港投保汇率波动确实是其中一个问题。
但香港储蓄险可以自由选择多种货币保单，
投保人可以随时转换保单货币来保值。
目前美元相对于其他货币更稳定，有更好的购买力。
再加上长期持有可以达到6%-7%以上的复利回报，
比起判断单一的货币走势，
反而是拥有长期稳定的高回报以及保障更为重要。
适当配置香港储蓄险保单，可以有效对冲单一货币波动的风险。
Q4：香港保险公司会破产吗？
和内地保险公司一样，香港保险公司也可以破产，但不会轻易破产。
《香港保险业条例》第46条（2）明确规定：
也就是说，经营不善的香港保险公司，
是不会轻易宣布破产的，
而是会转让给另一家有财务实力的保司继续经营，
这一点和内地保险法相通，
最终都是在法律和监管层面，
保证了投保人的保单利益不受损失。
Q5：适合谁买？
主要有以下3类人：
①有海外资产配置需求的中产及高净值人群
② 有攒钱养老、子女留学/买房或移民需求的家庭
③有财富传承、风险规避需求的人群
N2【投保中】的4条干货Q6：内地赴港投保，需要准备哪些资料？
由于每个人情况有所不同，
所以需要携带的证件资料也是不一样的。
ps.目前投保简化了，住址证明一般不需要。
Q7：投保流程是什么？
分6步走：
在网上确定签约计划➜提交预约表➜到港签单、缴纳保费➜银行开户➜保单核批➜保单生效，合同寄出。
Q8：必须本人亲自到场吗？
18周岁以上的被保人必须本人前往香港签署保单。
如果是未满18周岁的儿童，则不需要亲自前往，
只需父母/祖父母为其投保时带上户口簿或出生证明等资料。
Q9：保险合同能当场拿到吗？
保险合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。
一般是保险公司直接寄给投保人，
并要求投保人收到合同后签收回执。
目前很多保险公司已经可以电子签收回执了。
N3【投保后】的6条干货Q10：为什么保单没有公章？
与内地不同，香港保单无需用公章来确认其有效性，
在正式保单合同的封二页上，
有保险公司运营部总经理的签名即为有效保单，这也是西方国家通行的做法。
如果实在担心，可以致电保司客服就能确定真假。
Q11：投保之后，保费怎么续交？
续期保费支持7种方式缴纳：
现金、信用卡、香港银行支票或本票、绑定香港银行卡自动转账、银行跨境汇款、保险公司官网缴费、网银（APP缴费功能）。
Q12：中途急用钱怎么办？
如果还没有回本，建议使用【保单贷款】功能。
既不影响保单价值，又能满足资金周转的需求。
Q13：正常要用钱时，如何支取？
个别保险公司支持使用APP提款，
而传统方法是填写提款申请表，保司会向被保人支付分红。
如果在香港有银行账户，保司会将钱打到账户上，
如果没有，则需要去柜台办理支票托收，让保司邮寄支票。
Q14：保单的钱如何回到内地？
最常用的5种方法：
①跨境汇款，方便但每年只有5万美元额度；
②ATM取现，香港银行账户提前开通“提款功能”；
③ POS机消费；
④ 香港银行APP操作；
⑤ 微信绑定银行卡，最灵活的回款方式。
后面3种，都不占用外汇额度。
Q15：万一不幸身故，如何申请理赔？
联系保司客服或代理人，填写理赔资料。
审核通过后，保司会将理赔款打到香港银行账户。
如果没有香港的银行账户，
也可以让保司将支票寄到内地银行进行兑现，
部分保司还可以直接打到内地指定的银行账户。
理赔只需寄送资料，不需要到香港办理。
N4写在最后内地存款利率一降再降，无风险理财收益越来越低，
越来越多的人开始将目光投向收益更高的香港储蓄险。
不过，香港储蓄险虽好，但不建议大家盲目跟风。
我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。
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