得了癌症也能投
人一旦上了点岁数，
有两件事最让人操心：
图片这俩中间，当代成年人最害怕的
就是看自己的体检报告：
日常：我不想活了
看到体检异常：啊！我还不想死！
一个人在体检异常的时候
第一是想着去哪个医院，找哪个专家治
第二是看存款余额和保单的保额
图片体况总是说来就来，从不会跟我们打半句招呼，这个时候，想买个医疗或者重疾险，真的很艰难，我最近碰了太多壁，动不动就给我来个拒保。
图片还好挖出来了一个宝藏医疗险：
众民保普惠百万医疗险
别再跟我提核保了，我最近核得有点想吐，这个产品，人家根本就不用健康告知，也不看职业，有医保就能买，得了癌症也能投，保额高达200万！
图片那是不是就可以带病投保，立刻住院理赔起来了呢？
不好意思，你想多了。
保险公司不是做慈善的，它也是要生存和盈利滴。
这款众民保用什么来控制成本和风险呢？
除外既往症
它虽然免了健康告知，也承担一般既往症的赔付，但是会把下面5类重大既往症做除外处理。
不承担初次投保前、等待期内或非连续重新投保前已罹患以下五类疾病，及因该疾病或其并发症导致的医疗费用：
（1）肿瘤类：恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤、动脉瘤、主动脉瘤、颅内肿瘤或占位；
（2）肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；
（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：先天性心脏病、缺血性心脏病(冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)、主动脉夹层，肺动
脉高压，脑血管疾病(脑梗死、脑栓塞、脑出血)，高血压病(3级)或伴有并发症，糖尿病且伴有并发症；
（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
（5）其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎，艾滋病或HIV阳性、克罗恩病，脊椎/脊柱疾病、胰腺炎、骨坏死、帕金森病。
图片可能有人会说了：“我就是因为得了这些病，才买保险的，你现在让我花钱投保了，然后又不给我赔，那不是妥妥地骗人吗？”
咱们换个角度，这些疾病在日常生活中都不是一般的小毛小病，一不小心住院了，那至少都得几万起步的医药费，一年的保费才几百块，保额有200万，保险公司还不得亏死。
而且保险保的是风险，不是事实，对于有既往症的人来说，这些就已经是既成事实了。
那是不是不赔这些重大既往症，就没有买它的必要了呢？
图片对医疗险比较熟悉的小伙伴都知道，它是所有险种里核保最严格的。普通的产品，很小的指标异常，都可能直接拒保。
而这款就只列出来这5类重大既往症，把它们除外，其他一般既往症和没有异常的部分，都不受影响，已经是非常难得了。
换句话说，有些人，终于不再是只能拥有医保和惠民保了。
图片01众民保的保障范围
保障范围包含了住院、质子重离子、院外特药等部分。
免赔额分社保内和社保外，各1万元。赔付比例80%。
除了普通的保障，还有一些增值服务。
图片02众民保的价格
比如37岁女性，一年的保费就是418元，如果选择按月缴，每个月是38.1元，也就是一杯咖啡的事儿。
图片03买了惠民保，是否还要买众民保？
正常来说，医疗险是补偿型保险，报销的金额不会超过总的医药费，所以我们一般不建议买多份。
但是呢，对于体况不好的人来说，医疗险会有各种各样的限制，一个产品很难有较高比例的赔付，所以需要购买不止一款产品。
惠民保本身的几大特点，只能作为最基础的大病保障，所以还是需要再配置这款众民保做补充的，另外惠民保对既往症的要求比较低，正好可以弥补众民保5大既往症不保的缺憾。
以上海2023年的沪惠保为例：
保额：100万（众民保200万）
报销比例：非既往症70%（众民保80%），既往症30%（众民保0%）
质子重离子：30万（众民保200万）
院外特药+CAR-T+海外药：36种特药+2种CAR-T，共180万。
【众民保50种特药+2种CAR-T，共80万】
图片沪惠保的既往症种类较少：
04配置建议
跟普通百万医疗产品比，众民保有如下优缺点：
1、优点：
✔ 无需健告，仅除外5类重大既往症及并发症，可承担一般既往症。
2、缺点：
✔ 免赔额高：众民保社保内1万免赔，社保外1万免赔额，普通百万医疗1万不拆分免赔额。
✔赔付比例低：社保结算以后赔付比例是80%，普通百万医疗则是100%。
✔ 特药种类偏少：众民保包含50种特药和2种CAR-T，其他百万医疗险一般是80种以上特药，少了30种以上。
所以，体况没有问题， 选普通百万医疗，预算稍微多一点的，选中端医疗，能做到0免赔。
体况异常，买不了其他医疗险，建议配置惠民保+众民保，互为补充。
有什么不清楚的，可以评论或者私我呦~